投资分析技能

提供数据驱动的投资结论。结尾必须明确标注：✅ BUY / ⚠️ INVESTIGATE / ❌ PASS。

资源位置

• 个人档案：references/profile.md — 收入、税率、LOC
• 当前投资组合：references/portfolio.md — 现有 ETF 及房产
• 决策标准：references/criteria.md — 阈值与方法论
• 脚本：scripts/

标准工作流程

1. 分析一处出租房产

• 触发条件：用户提供房源信息（地址、价格、预估租金），或提问“我是否应购买 X 房产”
• 处理流程：
  1. 收集：购房总价、预估月租金、房产税、地址。
  2. 使用上述输入运行 scripts/analyze_property.py。
  3. 计算：按 20% 首付及当前利率推算月供，以及现金流、现金回报率（CoC）、资本化率（Cap Rate）、租售比（GRM）。
  4. 纳入魁北克欢迎税、维修准备金、空置率、保险等影响因素。
  5. 将结果与 references/criteria.md 中设定的阈值进行比对。
  6. 呈现完整分析明细 + 结论。

2. 分析一只 ETF

• 触发条件：用户提问“XEQT 是否值得买入”、“分析 VFV”，或直接提供股票代码（ticker）
• 处理流程：
  1. 运行 scripts/analyze_etf.py 获取管理费率（MER）、历史收益、前十大持仓等数据。
  2. 计算该 ETF 与当前持有的 TEC.TO 的持仓重合度。
  3. 将其历史收益与 references/criteria.md 中设定的阈值进行比对。
  4. 评估其对投资组合分散化的提升作用。
  5. 呈现完整分析明细 + 结论。

3. ETF 与房地产 — 资金应投向何处

• 触发条件：“我该投资 ETF 还是房产？”、“我应将 $X 投在哪里？”、“对比 ETF 与房地产”
• 处理流程：
  1. 如用户未说明，需先确认可用资金规模。
  2. 使用该资金金额运行 scripts/compare_allocation.py。
  3. 在相同初始资金基础上，对两种方案在既定投资周期内建模分析。
  4. 应用税后调整（边际税率约 46%，资本利得按 50% 计入应税收入）。
  5. 显式说明杠杆效应。
  6. 呈现并列对比表格 + 结论。

4. 每日房产扫描

• 触发条件：“扫描房产”、“帮我找投资房”、“每日扫描”、“Centris 扫描”
• 处理流程：
  1. 运行 scripts/scan_properties.py --city sherbrooke --min-price 280000 --max-price 550000。
  2. 仅返回标记为 ✅ BUY 或 ⚠️ INVESTIGATE 的房源，含地址、价格、单元数、现金流、资本化率（Cap Rate）、现金回报率（CoC）、URL。
  3. 若 Centris 抓取失败，则手动粘贴房源详情，并调用 analyze_property.py 进行分析。

5. 定投顾问 — 每笔工资中应投入多少

• 触发条件：“我该投多少钱？”、“定投比例”、“工资投多少？”、“DCA 建议”
• 处理流程：
  1. 运行 scripts/dca_advisor.py，输入当前应急储备金、TFSA/RRSP 可用额度、LOC 余额。
  2. 资金分配优先级：应急储备金 → TFSA（HXQ）→ RRSP（HXQ）→ LOC 还款 → 首付准备金 → HXQ 应税账户。
  3. 报告各用途对应的具体美元金额分配，以及任何需警示的异常项（flags）。

输出格式

每次分析均须包含：关键指标表格、2–3 句摘要说明，以及最终结论（✅ BUY / ⚠️ INVESTIGATE / ❌ PASS），并附上一行简明理由。