全球跨境支付系统的核心枢纽——环球银行金融电信协会（Swift）近日公布了其央行数字货币（CBDC）沙盒测试第二阶段的关键成果。测试结果显示，Swift推出的“连接器”（Connector）解决方案表现优异，能够有效协助金融机构利用CBDC及其他形式的数字代币开展各类金融交易，并实现与现有业务体系的无缝集成。
Swift对此次测试成果表示高度认可。在第二阶段沙盒测试中，团队深入探索了更为复杂的应用场景，成功利用该方案在模拟的数字贸易、数字资产、外汇网络以及CBDC支付系统中，实现了跨网络的交易连接与协调。整个实验周期内，超过125位沙盒用户完成了逾750笔交易，验证了方案的可行性与稳定性。
Swift致力于解决行业“碎片化”难题
Swift在官方公告中指出，其解决方案此前已证实能够支持跨境转账，并实现不同网络上的CBDC之间以及CBDC与法定货币之间的连接。此次更新方案在此基础上进一步升级，重点聚焦于数字货币与代币化资产之间的互操作性，旨在克服因技术标准、协议差异导致的数字货币“碎片化”风险。
Swift创新主管Tom Zschach强调，碎片化是当前整个行业面临的主要挑战。确保不同网络间的互操作性不仅是解决这一挑战的关键，也能让新技术得以扩大规模，充分发挥其潜力。
全球顶尖机构参与沙盒实验
此次合作实验吸引了38家全球知名机构的参与，涵盖中央银行、商业银行及市场基础设施提供商，堪称CBDC领域迄今为止规模最大的全球性合作之一。
参与沙盒测试的机构遍布全球，包括来自澳大利亚、捷克、法国、德国、新加坡和泰国等国的中央银行及货币当局。商业银行与市场基础设施参与者阵容强大，包括澳新银行（ANZ）、花旗银行、CLS集团、星展银行、德意志银行、DTCC、汇丰银行、华南商业银行、Intesa Sanpaolo、Nat West集团、桑坦德银行、法国社会银行、渣打银行、三井住友银行、上海商业储蓄银行、南非标准银行、大华银行及西太平洋银行等。
实验成果显著：简化流程，激发市场活力
根据公告内容，Swift的解决方案有望简化并加速贸易流程，推动代币化证券市场的增长，并实现高效的外汇结算。同时，该方案允许金融机构在无需废弃现有基础设施的前提下进行升级。以下是针对不同领域的具体实验成果：
数字贸易：实现原子支付与全天候自动化
实验成功展示了不同数字网络与贸易平台间的互操作性。借助Swift方案，实现了“原子交易支付”（Atomic Payment），即资产转移与支付同步完成，而非传统的顺序执行。通过智能合约和事件驱动编程，一旦满足特定条件，支付即可自动执行。这一机制有望使贸易流程实现全天候自动化。参与者普遍认为，该方案在减少全球贸易延迟、增强各方信任以及显著降低交易成本方面具有巨大潜力。
证券领域：突破互操作性瓶颈
代币化平台间缺乏互操作性一直是制约该市场发展的主要障碍。Swift的实验表明，其解决方案能够连接多个资产和现金网络，并在平台间促成原子交割对手方（DvP）。代币化市场因其提升流动性、降低交易成本、增强透明度和安全性而备受行业关注，Swift的方案为这一新兴市场的规模化发展提供了技术支撑。
外汇结算：提升效率与兼容性
实验验证了连接器在外汇领域的实际应用价值。通过与CLS集团紧密合作，测试显示该连接器能与现有市场基础设施良好兼容，能够通过CBDC实现外汇净结算，进一步优化结算流程。
总体而言，此次合作实验充分证明了Swift解决方案在数字贸易、代币化资产及外汇等领域的广泛应用潜力。它证实了金融机构可以利用Swift连接器，依托现有基础设施实现CBDC及其他数字代币的跨网络、无缝交易，从而进一步推动全球金融业的数字化转型。
未来规划：两年内推出正式CBDC平台
随着本阶段测试的圆满完成，Swift表示计划扩展其解决方案，以支持除CBDC之外的更广泛的新兴数字网络，例如代币化存款平台等。
据路透社报道，Swift正计划在未来12至24个月内建立一个新平台，旨在将正在开发的CBDC与现有金融系统深度连接。Swift创新主管Nick Kerigan表示：“我们正在制定一条产品化路线图，预计在未来12至24个月内落地。这标志着我们的项目正从实验阶段正式迈向商业化现实。”
