美国银行、摩根士丹利等已全面开放加密资产配置服务。美银自2026年1月起授权顾问向合格客户推荐1%-4%比特币ETP；摩根士丹利自2025年10月15日起取消所有准入限制，支持退休账户配置；FDIC新规赋予银行自主开展加密业务权限；Sygnum预测2026年至少3个G20国家将比特币纳入储备。
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美国银行、摩根士丹利等传统金融机构已全面开放加密资产配置服务，允许客户通过合规渠道参与比特币等数字资产投资。
一、美国银行正式开放加密资产配置
美林证券、美银私人银行及Merrill Edge三大平台自2026年1月起，授权逾15,000名理财顾问主动向合格客户推荐加密货币交易所交易产品（ETP），并建议将1%-4%的资金配置于该类资产。此举终结了此前仅被动回应客户咨询的保守模式。
1、客户需完成KYC与风险评估问卷，确认符合“合格投资者”标准；
2、顾问根据客户资产规模、投资期限与波动承受能力，匹配对应ETP产品；
3、交易通过银行托管账户执行，底层资产由第三方持牌托管机构保管。
二、摩根士丹利取消所有准入限制
自2025年10月15日起，摩根士丹利允许财务顾问向所有客户推荐加密基金，不再设资产门槛或风险等级限制，且明确支持在401(k)、IRA等退休账户中配置加密资产。
1、客户登录Merrill Edge或摩根士丹利财富管理平台，进入“Alternative Investments”板块；
2、选择经SEC注册的比特币ETF或主动管理型加密基金；
3、提交认购指令，资金从关联经纪账户划转，结算周期为T+1日。
三、FDIC新规赋予银行自主开展加密业务权限
FDIC撤销FIL-16-2022监管指引，不再要求银行开展加密相关业务前必须事前报批，转而强调在安全稳健原则与风险管理框架内自主决策，涵盖托管、稳定币储备、数字资产发行等场景。
1、银行内部设立区块链合规委员会，制定加密业务操作手册；
2、接入受OCC批准的节点服务商，运行验证节点以支撑稳定币清算；
3、对客户开设独立加密资产子账户，与传统存款账户物理隔离。
四、Sygnum等加密银行推动主权级采用
Sygnum报告指出，2026年至少3个G20经济体将公开把比特币纳入国家储备，初期配置比例不超过总储备1%，此举强化了比特币作为制度化资产的信用背书，间接提升商业银行配置意愿。
1、主权国家通过央行数字货币（CBDC）桥接机制，将比特币计入外汇储备统计口径；
2、商业银行依据主权持有行为，调高比特币资产的风险权重系数至1250%以下；
3、银行自营部门据此扩大比特币现货与期货头寸敞口，用于对冲美元流动性波动。
